Vay thế chấp sổ hồng ngân hàng Agribank là hình thức vay thế chấp, sổ hồng đất là tài sản thế chấp, cũng là giá trị để xét hạn mức cho vay. Đặc biệt, Agribank đang áp dụng nhiều gói vay ưu đãi, nhất là vay vốn nông nghiệp, vay hộ gia đình kinh doanh.
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Agribank 2019
Agribank – một trong bốn “ông lớn” ngành ngân hàng, cũng dễ hiểu khi đây là địa chỉ lựa chọn uy tín với khách hàng có nhu cầu vay vốn. Ngân hàng Agribank hấp dẫn người vay với lãi suất vô cùng ưu đãi, hạn mức vay cao và thời hạn kéo dài.
Trong 3 – 4 năm trở lại đây, lãi suất cho vay thế chấp sổ hồng tại Agribank luôn giữ ổn định, dao động trong mức 6 – 9%/năm. So với toàn ngành ngân hàng, đây là mức lãi suất khá hấp dẫn, trung bình thấp hơn khoảng 2% so với ngân hàng khác cùng sản phẩm.
Ngoài ra, với vay thế chấp tài sản, thời gian vay được Agribank hỗ trợ, kéo dài lên đến 15 năm. Hạn mức vay tại Agribank cao nhất toàn ngành, lên đến 85% giá trị tài sản đảm bảo. Hơn nữa, phương thức trả lãi cũng rất linh hoạt, tùy theo khả năng thu nhập của người vay.
Hiện nay, lãi suất vay thế chấp đang tính theo dư nợ giảm dần, đây là cách tính lãi suất cho vay phổ biến nhất. Theo đó, trong thời gian lãi suất ưu đãi, bạn trả lãi tính theo lãi suất này. Sau đó, lãi suất tính theo lãi suất thả nổi, bằng:
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm 13T + Biên độ dao động.
Biên độ dao động được ghi rõ trong hợp đồng tín dụng, như vậy chỉ có lãi suất tiền gửi là biến động theo từng thời kỳ, song với Agribank thì khá ổn định.
Cụ thể cách tính và ví dụ sẽ được trình bày ở phần sau.
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank 2019 có khó không?
Đánh giá chung thì vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank không quá khó, chỉ cần bạn đáp ứng được yêu cầu, điều kiện vay và làm thủ tục, giấy tờ đầy đủ, chính xác. Đặc biệt nếu người vay là hộ gia đình, vay làm ăn kinh tế nông nghiệp thì sẽ được hưởng rất nhiều ưu đãi, hỗ trợ từ ngân hàng.
Dưới đây là điều kiện và thủ tục vay cụ thể tại ngân hàng Agribank để khách hàng dễ dàng hình dung:
Điều kiện vay thế chấp sổ hồng ngân hàng Agribank
Điều kiện vay từ phía người đứng ra vay như sau:
- Khách hàng vay thế chấp từ 18 đến 60 tuổi.
- Chứng minh được khả năng tài chính tốt, đảm bảo có thể trả nợ.
- Có tài sản đảm bảo thế chấp là sổ hồng, sổ đỏ nhà đất.
- Khách hàng có mục đích vay rõ ràng, hợp pháp.
- Khách hàng đang cư trú tại phạm vi có phòng giao dịch, chi nhánh của ngân hàng Agribank.
- Tại thời điểm vay, khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào.
- Điều kiện tài sản đảm bảo để có thể vay thế chấp tại ngân hàng như sau:
- Tài sản đảm bảo vay đúng với quy định của Nhà nước và Pháp luật.
- Tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu, quản lý hoặc sử dụng của khách hàng vay vốn.
- Tài sản được Pháp luật cho phép, không bị cấm mua bán, chuyển đổi, thế chấp.
- Ở thời điểm làm hồ sơ vay thế chấp đảm bảo, tài sản không xảy ra tranh chấp quyền sở hữu, sử dụng hoặc quản lý.
Thủ tục vay thế chấp
Khách hàng làm hồ sơ vay thế chấp sổ hồng ngân hàng Agribank cần chuẩn bị các giấy tờ sau:
- Giấy tờ cá nhân (Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu hoặc căn cước công dân, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận tạm trú (nếu có), giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân).
- Giấy đề nghị vay vốn: Viết theo mẫu vay của ngân hàng Agribank.
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Hóa đơn bán hàng, hợp đồng mua bán, giấy phép xây – sửa nhà, hợp đồng thi công, giấy chứng nhận nhà bán…
- Giấy tờ chứng minh thu nhập (hợp đồng lao động, bảng lương hoặc hóa đơn điện nước trong 3 – 6 tháng tùy từng đối tượng, nếu khách hàng có thu nhập từ kinh doanh thì cần hợp đồng kinh tế, giấy phép kinh doanh hộ cá thể hoặc doanh nghiệp, hóa đơn đầu vào – ra…
- Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Sổ hồng, sổ đỏ hoặc sổ tiết kiệm, bảo hiểm ô tô…
Nếu khách hàng nắm rõ được quy định, yêu cầu từ ngân hàng, chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ, chính xác thì việc kiểm tra, duyệt hồ sơ của Agribank sẽ nhanh chóng hơn. Một lưu ý nhỏ là hồ sơ, giấy tờ cần đảm bảo chính xác, nếu không hồ sơ của bạn sẽ rất dễ không được duyệt.
Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu được bao nhiêu tiền, lãi suất bao nhiêu?
Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu tại mỗi ngân hàng sẽ có những lợi ích vay nhất định. Tại Agribank, bạn sẽ được hưởng những lợi ích vay như sau;
Khoản tiền vay có thể từ 50 triệu đồng – 5 tỷ đồng
Tùy vào mục đích vay của bạn, giá trị tài sản thế chấp cụ thể được định giá mà ngân hàng sẽ quyết định khoản tiền vay tối đa. Thông thường, Agribank cho vay tối đa khoảng 70% giá trị tài sản đảm bảo. Như vậy, với sổ đỏ giá trị 200 triệu đồng, bạn sẽ được vay khoảng 140 triệu đồng.
Tuy nhiên, khoản tiền vay này cũng còn phụ thuộc vào hồ sơ vay, mục đích vay của bạn. Ngân hàng có thể cho vay với số tiền lớn hơn hoặc nhỏ hơn.
Thời hạn vay kéo dài
Tại Agribank, bạn có thể vay tối đa đến 20 năm.
Lãi suất vay ưu đãi
Lãi suất vay ưu đãi tại ngân hàng Agribank hiện nay là 6%, phụ thuộc vào hồ sơ vay, giá trị tài sản, sản phẩm vay… mà bạn có được hưởng mức lãi suất này hay không. Với vay thế chấp sổ hồng thì mức lãi suất tại Agribank không cao, thấp hơn khoảng 1 – 2 % so với các ngân hàng khác.
Cách tính lãi suất hàng tháng khi bạn vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ 200 triệu đồng cụ thể như sau:
Nếu lãi suất tính theo mức cố định ban đầu
Thường hiện ít trường hợp ngân hàng tính lãi suất vay theo mức cố định ban đầu. Cách tính theo cách này như sau:
- Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay x Lãi suất tính theo tháng.
- Tiền gốc trả 1 tháng = Số tiền vay/ Tổng số tháng vay.
- Tổng tiền phải trả 1 tháng = Tiền lãi 1 tháng + Tiền gốc trả 1 tháng.
Như vậy, khi vay ngân hàng Agribank với số tiền 200 triệu đồng, trong 1 năm với lãi suất cố định là 1,1%/tháng. Như vậy, mỗi tháng:
- Tiền lãi = 1,1% × 200.000.000 = 2.200.000.000.
- Tiền gốc = 200.000.000 ÷ 12 tháng = 16.666.666,7.
- Tổng tiền phải trả = 2.200.000 + 16.666.666,7 = 18.866.666,7.
Nếu lãi suất tính theo dư nợ giảm dần
Cách tính tương tự, nếu vay 200 triệu đồng, lãi suất 1,1%/tháng trong thời hạn 1 năm thì:
Tháng 1
Tiền lãi = 1,1% × 200.000.000 = 2.200.000.
Tiền gốc = 200.000.000 ÷ 12 tháng = 16.666.666,7.
Tổng tiền phải trả = 2.200.000 + 16.666.666,7 = 18.866.666,7
Tháng 2
Tiền lãi = (200.000.000 – 18.866.666,7) × 1,1% = 1.9992.466,67
Tiền gốc = 200.000.000 ÷ 12 tháng = 16.666.666,7
Tổng lãi + gốc = 1.9992.466,67 +16.666.666,7 = 18.659.133,4
Như vậy, nếu tính theo dư nợ giảm dần, số tiền trả hàng tháng của bạn sẽ giảm dần cho đến hết kỳ. Với cách tính lãi suất ưu đãi và sau ưu đãi cũng tương tự.
Như vậy, bạn đọc đã hiểu rõ cách tính lãi suất cho vay thế chấp sổ hồng ngân hàng Agribank và các vấn đề liên quan rồi chứ? Nếu còn thắc mắc, hãy liên hệ với chúng tôi để được hỗ trợ và tư vấn nhé.
