Vay ngân hàng 1 tỷ trong 20 năm là một quyết định tài chính lớn, người vay cần có cơ sở kinh tế vững chắc cũng như điều kiện đáp ứng được để thanh toán được khoản vay trong suốt thời hạn dài. Trong bài viết này, các chuyên gia tài chính sẽ cung cấp đầy đủ thông tin về gói vay này để bạn có cái nhìn khách quan nhất.
Thông tin về vay ngân hàng 1 tỷ trong 20 năm
Mỗi ngân hàng sẽ cung cấp những gói vay phù hợp với khoản vay 1 tỷ trong 20 năm, đặc điểm sẽ tùy theo chính sách ở từng thời điểm.
Điều kiện vay 1 tỷ ngân hàng trong 20 năm
Với khoản tiền lớn như 1 tỷ đồng, hầu hết người vay cần lựa chọn gói vay thế chấp với tài sản đảm bảo được định giá lớn hơn số tiền vay. Hơn nữa, người vay cũng phải đáp ứng các điều kiện nhất định sau:
- Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 và nhỏ hơn 70 tuổi tính đến thời điểm đáo hạn khoản vay.
- Có tài sản thế chấp với giá trị tài sản lớn hơn khoản vay (nên đảm bảo hạn mức vay đạt 75% giá trị tài sản theo định giá của ngân hàng).
- Có thu nhập ổn định, chứng minh được khả năng thanh toán theo yêu cầu của ngân hàng.
- Không có lịch sử nợ xấu.
- Chứng minh được mục đích vay vốn là chính đáng.
Một số ngân hàng có thể có yêu cầu thêm mà người vay cần đáp ứng.
Thời hạn vay 20 năm có dễ không?
Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều có chính xác cung cấp thời hạn vay vốn tối đa lên đến 240 tháng, tương đương với 20 năm nên việc thỏa thuận thời hạn vay dài này không quá khó khăn. Việc này cũng giúp người vay giảm áp lực tài chính, hơn nữa nếu có khả năng thanh toán bạn có thể trả nợ trước hạn.
Tuy nhiên cần lưu ý các ngân hàng có thể có quy định về phí phạt trả nợ trước hạn, dao động từ 0.3 – 3% tổng khoản vay. Số tiền này cần được cân nhắc với mức tiền lãi bạn phải trả trong thời gian còn lại.
Tham khảo lãi suất vay 1 tỷ đồng tại một sso ngân hàng
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi (%/năm) | |||||
| 3 tháng | 6 tháng | 12 tháng | 18 tháng | 24 tháng | 36 tháng | |
| VIB | 8,5 | 9,99 | ||||
| BIDV | 7,3 | 7,8 | ||||
| TECHCOMBANK | 7,49 | 7,99 | 8.79 | 9.29 | ||
| LIENVIETPOSTBANK | 7,5 | |||||
| TPBANK | 7,8 | 8,4 | 9.5 | |||
| VPBANK | 7,4 | 8,4 | 9,0 | 9,4 | ||
| VIETCOMBANK | 7,7 | 8,6 | 9,5 | |||
| VIETINBANK | 7,7 | 8,62 | 9,5 | |||
| MBBANK | 9,0 | 8,9 | ||||
| EXIMBANK | 11,0 | 11,0 | ||||
| SACOMBANK | 8,5 | 8,8 | 9,5 | |||
| ACB | 8,5 | 9,0 | 9,5 | |||
| SEABANK | 8,5 | |||||
| ABBANK | 6,49 | 8,49 | ||||
| PVCOMBANK | 8,49 | |||||
| HONGLEONG BANK | 6,5 | |||||
| SHINHANBANK | 7,5 | 8,2 | 8,6 | |||
Khi bạn nợ ngân hàng 1 tỷ, cần trả bao nhiêu mỗi tháng?
Để trả lời chính xác cho câu hỏi này, cần xem xét hợp đồng vay vốn thỏa thuận với người vay và ngân hàng xét cách tính lãi suất như thế nào. Hiện nay ngân hàng áp dụng 2 cách tính lãi suất là tính theo dư nợ giảm dần và tính theo dư nợ ban đầu, cụ thể trong ví dụ sau:
Anh A vay ngân hàng Agribank thế chấp với sổ tiền 1 tỷ đồng, thực hiện trả góp trong 10 năm. Lãi suất áp dụng theo thỏa thuận hợp đồng hai bên là 10% trên dư nợ giảm dần và 5.1% trên dư nợ ban đầu.
Số tiền phải trả hàng tháng khi tính lãi suất trên dư nợ giảm dần
Tính lãi suất trên dư nợ giảm dần nghĩa là lãi suất áp dụng trên số tiền thực tế mà người vay con nợ, nó sẽ thấp dần theo thời gian chứ không tính là phần tiền gốc bạn vay.
Công thức:
Lãi suất tháng n = (Dư nợ thực tế tháng n x Lãi suất vay)/12 tháng.
Từ đó tính được nợ phải trả hàng tháng như sau:
Nợ phải trả hàng tháng = Nợ gốc + Nợ lãi.
Nợ gốc = 1 tỷ đồng /120 tháng = 8.333.333 đồng.
- Tháng thứ nhất:
Lãi suất vay tháng 1 = (1 tỷ đồng x 10%)/12 tháng = 8.333.333 đồng
Tổng tiền phải trả tháng 1 = 8.333.333 + 8.333.333 = 16.666.667 đồng.
- Tháng thứ 2:
Lãi suất vay tháng 2 = (991.666.667 x 10%) / 12 tháng – 8.263.889 đồng
Tổng tiền phải trả tháng 1 = 8.333.333 + 8.263.889 = 16.597.222 đồng.
Tính tương tự như vậy cho các tháng tiếp theo, dễ dàng nhận thấy càng về sau, số tiền bạn phải trả càng thấp giúp giảm áp lực tài chính.
Số tiền phải trả hàng tháng khi tính lãi suất trên dư nợ ban đầu
Tính lãi suất trên dư nợ ban đầu nghĩa là lãi tính trên số tiền gốc bạn vay trong suốt thời hạn vay.
Công thức:
Lãi suất vay tháng n = (Dư nợ vay ban đầu x Lãi suất vay) / 12 tháng.
Nợ phải trả hàng tháng = Nợ gốc + Nợ lãi.
Nợ gốc = 1 tỷ đồng /120 tháng = 8.333.333 đồng
Lãi suất vay hàng tháng phải trả = (1 tỷ đồng x 5.1%) / 12 = 4.250.000 đồng.
Tổng nợ phải trả hàng tháng = 8.333.333 + 4250.000 = 12.583.333 đồng.
Như vậy trong suốt 120 tháng, người vay đều trả số tiền giống nhau là 12.583.333 đồng.
Có vay tín chấp 1 tỷ được không?
Nhiều người cho rằng với số vốn vay 1 tỷ đồng, chỉ có thể vay thế chấp ngân hàng với tài sản giá trị lớn (trên 1 tỷ đồng) và điều kiện vay vốn cũng không hề dễ dàng. Thực tế đây là số tiền cho vay lớn nên các ngân hàng và tổ chức tín dụng cần kiểm tra, xem xét hồ sơ chi tiết, chặt chẽ. Tuy nhiên thực tế vẫn có một số ngân hàng quy định mức vay tín chấp tối đa lớn hơn 1 tỷ đồng, tiêu biểu là ngân hàng Pvcombank.
Người vay vốn không cần có tài sản đảm bảo, chỉ dựa hoàn toàn trên uy tín cá nhân và công ty hiện đang làm việc để vay 1 tỷ đồng phục vụ cho mục đích cá nhân. Nhiều người đã tìm đến sản phẩm vay này khi có nhu cầu kinh doanh, mua hàng tiêu dùng, chi phí cho đám cưới, mua đất, mua nhà,…
Cụ thể đặc điểm của khoản vay tín chấp ngân hàng PvcomBank như sau:
- Loại tiền cho vay: VNĐ.
- Mục đích cho vay: Tiêu dùng.
- Hạn mức cho vay: Lên tới 1.5 tỷ đồng.
- Thời hạn vay: Tối đa 60 tháng (tương ứng với 5 năm).
- Phương thức vay: Đa dạng theo lương hoặc hạn mức thấu chi linh hoạt.
- Phương thức trả nợ: Trả gốc, lãi hàng tháng dựa trên dư nợ thực tế.
Lãi suất cho vay tín chấp 1 tỷ đồng này tương đối thấp, với mức áp dụng hiện tại là từ 12 – 14% mỗi năm. Điều kiện và thủ tục vay như sau:
Điều kiện vay tín chấp 1 tỷ đồng
- Khách hàng trên 18 tuổi và dưới 55 tuổi đối với nữ, dưới 60 tuổi đối với nam tính đến thời điểm kết thúc khoản vay.
- Khách hàng được trả lương qua tài khoản, có thời gian công tác tại đơn vị quản lý hiện tại tối thiểu là 1 năm.
- Khách hàng có hộ khẩu, sổ tạm trú (KT3) tại tỉnh thành nơi có trụ sở ngân hàng.
- Khách hàng đáp ứng được điều kiện cho vay, quy định của Pvcombank liên quan đến khoản vay.
Thủ tục vay vốn
- Khách hàng đáp ứng đủ điều kiện sẽ được hướng dẫn chi tiết về giấy tờ thủ tục gồm:
- Hồ sơ chứng minh khả năng trả nợ.
- Hồ sơ pháp lý của khách hàng.
- Giấy tờ liên quan theo yêu cầu của ngân hàng.
Vay 1 tỷ trong 20 năm tại các ngân hàng và tổ chức tài chính hiện nay khá dễ dàng nếu bạn chứng minh được thu nhập đủ khả năng trả nợ. Đây là một khoản vay lớn, vì thế hãy cân nhắc kỹ càng, lựa chọn gói vay phù hợp với khả năng tài chính, thu nhập và nhu cầu bản thân. Việc ưu tiên chọn những ngân hàng lãi suất thấp, ưu đãi kèm theo sẽ giúp bạn giảm áp lực tài chính hơn.
