Với số tiền vay 500 triệu trong 10 năm thì phải trả mỗi tháng gốc và lãi là bao nhiêu, nên vay ngân hàng nào?
Vay 500 triệu trong 10 năm trả góp và tất cả thông tin liên quan
Khoản vay này được nhiều người lựa chọn bởi số tiền vay đáp ứng được nhiều nhu cầu và áp lực tài chính phù hợp.
Lợi ích khi vay 500 triệu trả góp 10 năm
Việc được vay vốn 500 triệu đồng là điều kiện tài chính rất tốt, giúp bạn đáp ứng được hầu hết nhu cầu cho bản thân và gia đình như: mua xe, mua đất, mua nhà, sửa nhà hay kinh doanh. Đặc điểm của gói vay này tại ngân hàng như sau:
- Thời hạn vay: Tùy chính sách của ngân hàng mà có thể kéo dài thời hạn vay đến 20 – 25 năm để giảm áp lực tài chính.
- Có thể linh hoạt vay thế chấp và tín chấp, tuy nhiên vay thế chấp vẫn phổ biến hơn do điều kiện vay dễ dàng, lãi suất thấp và thời gian duyệt vốn vay nhanh.
- Mức lãi suất áp dụng cho khoản vay 500 triệu trong 10 năm nếu vay thế chấp dao động khoảng 10 – 15%/năm, còn vay tín chấp từ 20 – 30%/năm.
Lãi suất vay cụ thể tại một số ngân hàng
Hiện nay các ngân hàng đưa ra mức lãi suất cạnh tranh nhau, phù hợp với điều kiện và hoàn cảnh của khách hàng, dao động vào khoảng 8 – 10%/năm. Tuy nhiên đây là mức lãi suất ưu đãi tính trong 6 – 24 tháng đầu tiên, sau đó sẽ thả nổi thị trường, dao động khoảng 12 – 15% mỗi năm.
Dưới đây là bảng cập nhật lãi suất vay thế chấp một số ngân hàng tiêu biểu năm 2020 để bạn tham khảo:
| Ngân hàng | Lãi suất (năm) | Hạn mức vay | Thời hạn vay |
| VPBank | 6,9% | 100% nhu cầu | 25 năm |
| Sacombank | 8,5% | 100% nhu cầu | 25 năm |
| Techcombank | 7,49% | 90% nhu cầu | 20 năm |
| BIDV | 7,1% | 100% nhu cầu | 20 năm |
| Vietcombank | 7,5% | 100% nhu cầu | 25 năm |
| SHB | 8,5% | 100% nhu cầu | 25 năm |
Điều kiện để vay 500 triệu ngân hàng có khó không?
Để vay được số tiền 500 triệu này, bạn cần đáp ứng đủ những điều kiện cơ bản nhất sau:
- Người vay vốn có quốc tịch Việt Nam, hộ khẩu tại địa phương có chi nhánh ngân hàng vay vốn.
- Người làm thủ tục vay vốn lớn hơn 18 tuổi, nhỏ hơn 55 – 65 tuổi (tùy ngân hàng) tính tới thời điểm kết thúc khoản vay.
- Người vay vốn không có lịch sử nợ xấu tại cả ngân hàng vay lẫn mọi ngân hàng, tổ chức tài chính nào (Thông tin nợ xấu được lưu trữ trên hệ thống ngân hàng chung CIC).
- Người vay có thể chứng minh năng lực tài chính tốt với ngân hàng, đảm bảo đủ khả năng trả nợ.
- Người vay có đầy đủ năng lực về pháp luật dân sự và hành vi dân sự, không phạm pháp hay liên quan đến vấn đề Pháp luật.
- Nếu vay thế chấp, người vay phải chứng minh được quyền sở hữu hợp pháp với đầy đủ giấy tờ chứng thực. Với khoản vay 500 triệu đồng thì tài sản thế chấp của bạn cần được định giá cao hơn, khoảng 700 triệu đồng – 1 tỷ đồng là được.
Ngoài ra tại mỗi ngân hàng có thể áp dụng điều kiện riêng, bạn sẽ được chuyên viên tư vấn vay vốn cung cấp thông tin và kiểm tra.
Thủ tục cần chuẩn bị
Để khoản vay 500 triệu được duyệt nhanh nhất, sau khi kiểm tra mình thuộc đối tượng được vay vốn, bạn nên sớm chuẩn bị những giấy tờ cần thiết để làm hồ sơ. Một số giấy tờ cần chuẩn bị như:
- Chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân hoặc hộ chiếu, hộ khẩu hoặc giấy chứng nhận tạm trú KT3.
- Đơn đề nghị vay vốn (điền theo mẫu của ngân hàng).
- Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng đủ khả năng trả nợ.
- Sổ đỏ, sổ hồng và các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo khác.
…
Vay 500 triệu trong 10 năm mỗi tháng trả bao nhiêu?
Hiện nay, các ngân hàng áp dụng 2 hình thức tính lãi suất, mỗi cách tính thì bạn sẽ phải trả ngân hàng số tiền hàng tháng khác nhau. Cụ thể như sau:
Tính lãi suất theo mức cố định ban đầu
Đặc điểm của các gói vay tính lãi suất theo mức cố định ban đầu là lãi suất thường thấp hơn lãi suất tính theo dư nợ giảm dần từ 2 – 3%. Tuy nhiên thực tế thì tổng số tiền gốc và lãi bạn phải trả trong cả kỳ thường tương đương hoặc chênh lệch không quá nhiều.
Công thức tính lãi suất theo mức cố định ban đầu:
- Tiền gốc phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay ban đầu / số tháng vay.
- Tiền lãi phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay ban đầu x Lãi suất %.
- Tổng số tiền phải trả hàng tháng = tiền lãi + Tiền gốc.
Cụ thể khi vay ngân hàng 500 triệu trong 10 năm, áp dụng lãi suất cố định 12%/năm tương đương với 1% mỗi tháng thì cụ thể mỗi tháng bạn phải trả số tiền như sau:
- Tiền gốc phải trả cho ngân hàng: 500 triệu / 12 tháng = 4.167.000 đồng.
- Tiền lãi phải trả cho ngân hàng: 1% x 500 triệu = 5.000.000 đồng.
- Như vậy mỗi tháng phải trả ngân hàng: 5.000.000 + 4.167.000 = 9.167.000 đồng.
Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần
Công thức:
Tiền gốc phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay ban đầu / số tháng vay.
Tiền lãi phải trả tháng n = Tổng số tiền vay còn lại x Lãi suất %.
Tổng số tiền phải trả hàng tháng = tiền lãi + Tiền gốc.
Cụ thể cũng với ví dụ vay 500 triệu trong 10 năm, lãi suất 1%/tháng như sau:
+ Tháng thứ nhất.
Tiền gốc phải trả cho ngân hàng: 500 triệu / 12 tháng = 4.167.000 đồng.
Tiền lãi phải trả cho ngân hàng: 1% x 500 triệu = 5.000.000 đồng.
Như vậy tháng thứ nhất phải trả ngân hàng: 5.000.000 + 4.167.000 = 9.167.000 đồng.
+ Tháng thứ hai.
Tiền gốc phải trả cho ngân hàng: 500 triệu / 12 tháng = 4.167.000 đồng.
Tiền lãi phải trả cho ngân hàng: 1% x (500 triệu – 4.167.000) = 4.958.333 đồng.
Như vậy tháng 2 phải trả ngân hàng: 4.958.333 + 4.167.000 = 9.125.333 đồng.
Số tiền phải trả của tháng 2 đã giảm đi gần 50.000 đồng so với tháng đầu tiên. Tương tự như vậy cho đến tháng 120, số tiền phải trả sẽ là thấp nhất.
Cách tính tiền lãi và gốc phải trả hàng tháng là tương đối đơn giản, dù khoản vay của bạn là 500 triệu trong 10 năm hay thời hạn và số tiền khác. Tuy nhiên cần lưu ý rõ về cách tính lãi suất mà ngân hàng áp dụng, điều này ảnh hưởng rất lớn đến áp lực tài chính của bạn trong suốt thời gian vay vốn.
Có nên vay 500 triệu trong 10 năm Sacombank
Ngân hàng Sacombank đầu tiên lấy tên là NGân hàng Cổ phần Sài Gòn Thương Tín, thành lập từ năm 1991 – một trong những ngân hàng cổ phần thương mại lớn thành lập sớm tại Việt Nam. Ban đầu, Sacombank hoạt động nhỏ lẻ do vốn điều lệ thấp, đến năm 1995 – 1998 mới thực sự đột phá khi phát hành cổ phiếu.
Cung cấp các sản phẩm vay vốn hấp dẫn là một trong những mảng hoạt động chính được đánh giá cao của ngân hàng Sacombank. Với số vốn lớn, uy tín cao, nhiều gói vay hấp dẫn, ngân hàng Sacombank đã và đang là lựa chọn vay vốn của rất nhiều ngân hàng.
Trên thị trường vay vốn hiện nay, đây cũng là ngân hàng áp dụng mức lãi suất hấp dẫn, rơi vào khoảng 8 – 8.5%/năm, đáp ứng tới 100% nhu cầu tài chính. Khách hàng có thể linh động về hình thức vay vốn và thời hạn từ 20 – 25 năm tối đa.
Đáo Hạn Ngân Hàng 247 sẵn sàng đáp ứng mọi yêu cầu của bạn! Gọi ngay đến 08.49.66.68.68 để được tư vấn trực tiếp miễn phí! Chúng tôi sẽ hỗ trợ vay trực tiếp tại Ngân Hàng uy tín nhất.
