Bạn đang vay vốn ngân hàng và đang gặp vấn đề về trả nợ đúng hạn? Bạn lo lắng tài sản thế chấp của mình sẽ bị phát mại? Hãy cùng Đáo Hạn Ngân Hàng 247 tìm hiểu A-Z về thủ tục, quy trình phát mại tài sản thế chấp ngân hàng 2024 ngay sau đây.
Phát mại tài sản thế chấp ngân hàng là gì?
Phát mại tài sản thế chấp ngân hàng là quá trình mà ngân hàng hoặc đơn vị đứng ra cho bạn vay vốn công bố và thanh lý tài sản bảo đảm của bạn công khai theo thủ tục do pháp luật quy định để thanh toán khoản nợ mà bạn không có khả năng chi trả. Tài sản bảo đảm có thể là tài sản của bạn hoặc của bên thứ ba được bảo lãnh, chẳng hạn như: nhà đất, xe cộ, máy móc, thiết bị, quyền sử dụng đất,…. Khi bạn ký hợp đồng thế chấp tài sản với ngân hàng, điều này có nghĩa bạn đã đồng ý cho ngân hàng quyền xử lý tài sản đó nếu bạn không trả nợ đúng hạn.
Phát mại tài sản thế chấp áp dụng khi nào?
Phát mại tài sản thế chấp áp dụng khi bạn vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng tín dụng với ngân hàng. Các trường hợp vi phạm nghĩa vụ trả nợ có thể là:
- Không trả nợ gốc, lãi hoặc các khoản phí khác theo đúng thời hạn và số tiền quy định trong hợp đồng tín dụng.
- Không thực hiện các nghĩa vụ khác liên quan đến tài sản thế chấp, như bảo quản, bảo hiểm, thông báo về thay đổi tình trạng tài sản.
- Có dấu hiệu lừa đảo, gian lận, làm giả tài liệu, cố tình che giấu thông tin về tài sản thế chấp hoặc tình hình tài chính.
Khi xảy ra các trường hợp trên, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn trả nợ toàn bộ hoặc một phần trong thời hạn nhất định. Nếu bạn không thể trả nợ, ngân hàng sẽ tiến hành thu giữ và phát mại tài sản thế chấp của bạn.
Quy trình phát mại tài sản thế chấp bằng phương pháp đấu giá tài sản
Đấu giá tài sản là một trong các phương thức phát mại tài sản thế chấp được xem là phương pháp phổ biến được các ngân hàng lựa chọn khi xử lý tài sản bảo đảm thu hồi nợ. Đây là hình thức bán tài sản công khai theo phương thức trả giá tăng dần, với sự tham gia từ hai người trở lên. Cụ thể, quy trình phát mại tài sản thế chấp bằng phương pháp đấu giá tài sản bao gồm các bước sau:
- Bước 1: Sau khi Ngân hàng thu giữ tài sản, bước quan trọng đầu tiên là thẩm định giá trị tài sản. Ngân hàng cần thuê đơn vị thẩm định giá để đảm bảo tính khách quan. Sau khi thẩm định xong, Ngân hàng ký Hợp đồng Dịch vụ Bán đấu giá với tổ chức đấu giá, đặt cơ sở cho quá trình đấu giá.
- Bước 2: Ngân hàng yêu cầu tổ chức đấu giá thông báo công khai về việc đấu giá tài sản. Đối với động sản, thông báo được niêm yết tại trụ sở ít nhất trước 7 ngày làm việc, còn với bất động sản là 15 ngày tại UBND cấp xã nơi có tài sản trước khi thực hiện mở đấu giá.
- Bước 3: Tổ chức đấu giá công bố giá khởi điểm, được cung cấp bởi Ngân hàng dựa trên thẩm định giá.
- Bước 4: Cuộc đấu giá diễn ra tại trụ sở tổ chức đấu giá hoặc địa điểm khác theo thỏa thuận với ngân hàng.
- Bước 5: Người tham gia đấu giá cần đăng ký và nộp tiền đặt cọc, tối thiểu 5% và tối đa 20% giá khởi điểm trước ít nhất 3 ngày làm việc với ngày mở đấu giá. Số tiền này được giữ trong tài khoản riêng của tổ chức đấu giá. Quy trình thu và xử lý tiền đặt cọc phải tuân thủ theo quy định của pháp luật và không được sử dụng vào mục đích khác.
- Bước 6: Cuộc đấu giá diễn ra, những người tham gia phiên tham gia trả giá. Khi xuất hiện người trả giá cao nhất, việc công bố kết quả và lập hợp đồng mua bán sẽ ngay lập tức được thực hiện.
Để tránh việc phát mại tài sản thế chấp ngân hàng do khó khăn tài chính chậm trả nợ, người vay nên tham khảo các hình thức vay đáo hạn giúp “kéo dài” thời gian trả nợ. Nếu bạn có tài sản thế chấp, bạn có thể liên hệ ngay tới Đáo Hạn Ngân Hàng 247 qua hotline 0849 66 68 68 để được hỗ trợ vay nhanh thành công với những trường hợp khó nhất!
